فراز و فرود‌های سال ۱۴۰۱ صنعت بیمه به روایت مدیرعامل بیمه تعاون
به گزارش مخاطب ۲۴ به نقل از روابط عمومی بیمه تعاون: تاثیرگذاری بازار سرمایه بر روند سود سازی شرکت‌های بیمه ای، تلاش بیمه گران برای گسترش سهم بیمه‌های عمر و زندگی در سبد پرتفوی خود، نقش بیمه مرکزی به عنوان نهادناظر و سندیکای بیمه گران به عنوان تشکل صنفی صنعت بیمه بر روند فعالیت شرکت‌های بیمه ای، از جمله مواردی هستند که در سال گذشته پررنگ به نظر می‌رسید.
درعین حال سال ۱۴۰۱ حاشیه‌هایی برای صنعت بیمه به همراه داشت که یکی از آنها تعیین سقف سنی برای مدیران عامل و اعضای هیات مدیره شرکت‌های بیمه‌ای بود.
برای بررسی فراز و فرود‌های سال ۱۴۰۱ صنعت بیمه، چابک آنلاین گفتگویی با "یونس مظلومی"، مدیرعامل شرکت بیمه تعاون انجام داده که از نظر می‌گذرد:
چابک‌آنلاین: بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه‌ای نشان داد که سود خالص صنعت بیمه رشد ۱۲۲ درصدی نسبت به سال قبل داشته است؛ اما درعین حال این سودسازی تنها مربوط به ۶٠ درصد این شرکت‌ها بوده و ۴٠ درصد سود با کیفیتی نداشته‌اند.
با توجه به وضعیت اقتصاد دورنمای فعالیت شرکت‌های بیمه‌ای را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
یونس مظلومی: شرکت‌های بیمه‌ای دنیا در طول سال‌های مختلف سود‌های مساوی تولید نمی‌کنند، زیرا ریسک مورد پذیرش شرکت‌های بیمه‌گر با یکدیگر متفاوت است، علاوه براین ممکن است که یک شرکت بیمه در سال‌های مختلف خسارت‌های متنوعی را برای بیمه نامه‌های صادره خود پرداخت کند و یا سرمایه‌گذاری‌های متفاوتی انجام داده باشد، تمامی این موارد باعث می‌شود تا شرکت بیمه سود‌های متفاوت تری را نسبت به سال قبل و یا سال بعد از آن تولید کند.
در ایران هم به عنوان مثال در سال ۱۳۹۹ بازار سرمایه وضعیت بسیار خوبی داشت و شرکت‌های بیمه‌ای توانستند در آن سال سود‌های خوبی بسازند، این روند در سال ۱۴۰۰ نسبت به سال ۹۹ افت پیدا کرد.
در سال ۱۴۰۱ هم ممکن است بعضی از شرکت‌های بیمه سودآوری بهتر و یا افت نسبت به سال گذشته داشته باشند و یا حتی ممکن است برخی از شرکت‌های بیمه‌ای زیان داشته باشند.
نکته‌ای که وجود دارد این است که تدوین صورت‌های مالی و رویکرد شرکت‌های بیمه‌ای در این زمینه متفاوت است.
برخی از اقلام صورت‌های مالی به خصوص اقلام صورت سود و زیان برآوردی و تخمینی هستند و ممکن است یک شرکت بیمه خسارت‌های معوق خود را با رویکردی محافظه کارانه برآورد کرده باشد؛ در عین حال ممکن است بعضی از شرکت‌های بیمه‌ای خوشبینانه برخورد کرده باشند که بازخود این هم در نتیجه کار تفاوت ایجاد خواهد کرد.
چابک‌آنلاین: شرکت‌های بیمه یک سری دارایی‌هایی همچون املاک و سهام دارند. آیا شرکت‌های بیمه در مدیریت دارایی‌های (املاک، سهام) خود ضعیف عمل می‌کنند؟
یونس مظلومی: مدیریت دارایی‌ها هم به سیاست‌های داخلی هر شرکت بیمه‌ای بر می‌گردد و بعضی از شرکت‌ها ممکن است یک استراتژی مشخصی در خصوص دارایی‌ها داشته باشند و از آن پیروی کنند در عین حال ممکن است بعضی از شرکت‌های بیمه‌ای رویکرد اقتضایی داشته باشند یعنی در فرصت‌هایی که شناسایی می‌کنند تصمیم گیری کنند.
طبیعی است که این رویکرد‌ها بازدهی متفاوتی خواهد داشت.
شرکت‌هایی که یک مقدار چابک‌تر و منعطف‌تر عمل می‌کنند و واکنشی سریع دارند به این معنی که خیلی درگیر و دار مجوز‌ها و بروکراسی‌های اداری نیستند، ممکن است که سیر بهتری طی کرده باشند.
چابک‌آنلاین: از منظر بیمه‌های عمر، آیا درحال حاضر شرکت‌های بیمه به‌درستی از این ذخایر استفاده می‌کنند؟
یونس مظلومی: ذخایری که از محل بیمه‌های زندگی است، عمدتاً ذخایر ریاضی هستند و بر اساس آیین نامه سرمایه گذاری مصوب شورای عالی بیمه می‌توانند مورد استفاده قرار بگیرند، بنابراین شرکت‌های بیمه می‌توانند در گزینه‌هایی که آیین نامه برای آنها مشخص کرده حرکت کنند و دست آنها باز نیست که تصمیمات خودمختار بگیرند.
در این بین نهاد ناظر و رگولاتور صنعت بیمه بسیار مراقب است که ذخایر بیمه‌های عمر در محل‌های خیلی کم ریسک سرمایه گذاری شود و طبیعی است که وقتی ریسک یک سرمایه گذاری کم باشد بازدهی کمتری هم داشته باشد.
چابک‌آنلاین: صنعت بیمه چالش‌های کوچک و بزرگی دارد. چه میزان از این چالش‌های موجود به ضعف عملکرد در سندیکای بیمه گران بر می‌گردد؟
یونس مظلومی: سندیکای بیمه گران در دوره جدید به خصوص در انجام فعالیت‌های تشکل صنفی شرکت‌های بیمه و ارتباط آن با سازمان‌های خارج از صنعت همچون مجلس و نهاد‌های تصمیم گیر و قانون گذار عملکرد خوبی داشته است.
نقش سندیکای بیمه گران بسیار مهم است و چندین کارکرد دارد که یکی از آنها نمایندگی از طرف شرکت‌های بیمه در مجامع خارج از صنعت است؛ از طرف دیگر ایجاد وحدت رویه و انسجام در داخل خود صنعت بیمه است و اگر سندیکای بیمه گران این دو نقش را بتواند خوب ایفا کند به برطرف کردن چالش‌ها و بهبود صنعت بیمه خیلی کمک کرده است.
چابک‌آنلاین: طبق اساسنامه سندیکای بیمه گران، یکی از نقش‌های این نهاد بحث ارتباطات صنعت بیمه با بیمه گران خارج از کشور است. آیا بخش بین الملل بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه‌ای عزم جدی در معرفی محصولات بیمه‌ای دارند؟
یونس مظلومی: ارتباط بین المللی شرکت‌های بیمه داخلی با شرکت‌های بیمه بزرگ بین المللی از هر نوعی، چه تبادل دانش و سرمایه گذاری و یا اتکایی، حاصل ارتباطات بین المللی کل کشور است و مستقل از سایر بخش‌های کشور نیست.
ارتباط شرکت‌های بیمه‌ای از مجرای ارتباطی کشور‌ها است و وقتی کشور در شرایط تحریمی است طبیعتاً ارتباط شرکت‌های بیمه هم با دنیا تحت تاثیر قرار می‌گیرد.
زمانی که برجام اجرایی شد شرکت‌های بیمه قرارداد‌های همکاری با شرکت‌های بیمه بین المللی بستند، اما هنگامی که تحریم‌ها به صورت شدید اعمال شد، این ارتباطات هم تحت تاثیر قرار گرفت.
چابک‌آنلاین: مدتی است که مسأله سقف سنی در صنعت بیمه داغ شده است. کارشناسان صنعت بیمه معتقدند که تعیین سقف سنی مداخله در وضعیت سهامداری شرکت‌های بیمه است. نظر شما در این خصوص چیست؟
یونس مظلومی: در بحث شورای‌عالی بیمه، بنده نماینده سندیکای بیمه گران و شرکت‌های بیمه‌ای هستم بنابراین نظری که در شورای عالی می‌دهم فقط نظر کارشناسی خودم نیست و نظری است که در شورای عمومی سندیکای بیمه گران به جمع بندی رسیده ایم.
سندیکای بیمه گران هم با گذاشتن سقف سنی مخالف بود و هست، اما عده‌ای هم هستند که می‌خواهم نظر آنها را بیان کنم، صرف نظر از اینکه درست است یا غلط.
وزارت اقتصاد و امور دارایی و کمیسیون اقتصادی مجلس در شورای عالی بیمه نماینده دارند، آنها معتقدند که شرکت‌های بیمه‌ای فقط متعلق به سهامداران نیستند.
اگر شرکتی بود که تنها ذی نفعان آن سهامداران بودند، می‌توانست با هر سقف سنی افرادی را برای مدیریت عامل و یا هیات مدیره خود تعیین کنند، ولی آنها معتقدند که به جز سهامداران نهاد دیگری هم از صنعت بیمه منتفع می‌شود و به طور ویژه بیمه گذاران بنابراین نظر این نمایندگان در شورای عالی بیمه این است که مدیریت شرکت‌های بیمه‌ای باید جوان، پر انرژی و با انگیزه باشند تا بتوانند منافع بیمه گذاران را تأمین کنند و انگیزه‌ی لازم برای بهبود خدمات به بیمه گذاران را داشته باشند.
به هر روی جمع‌بندی که در شورای عالی بیمه اتفاق افتاد این بود که در آیین نامه ۹۰ سقف سنی گذاشته شود.
چابک‌آنلاین: چندی قبل مصوبه‌ای آمد در رابطه با مولدسازی دارایی‌های مربوط به شرکت‌هایی که دولت در آنها سهم دارد. آیا بیمه تعاون شامل این مصوبه می‌شود؟
یونس مظلومی: بیمه تعاون تنها یک سهامدار دولتی دارد که حدود ۱۴ درصد از سهم را دراختیار دارد. ۸۵ درصد سهامداران بیمه تعاون خصوصی هستند، فکر نمی‌کنم که این مصوبه شامل بیمه تعاون هم بشود؛ اگر هم شامل بشود طبیعتاً شامل همان ۱۴ درصدی می‌شود که بانک توسعه تعاون در آن سهم دارد.
