مصاحبه مدیرعامل بیمه البرز با دنیای اقتصاد

درسه سال گذشته "ضریب تمدید " بیمه نامه‌ها درشرکت بیمه البرز با روندی صعودی از ۲۲ درصد به بیش از ۶۰ درصد افزایش یافته است که دریک نگاه کلی از حفظ مشتریان دربازار رقابتی حکایت دارد.

کد خبر: ۸۹۰۱

تاریخ انتشار: ۲۵ آبان ۱۴۰۱ - ۱۹:۱۵

مخاطب ۲۴- به نقل از روابط عمومی بیمه البرز؛ محسن پورکیانی مدیرعامل شرکت بیمه البرز درگفت و گوی اختصاصی با دنیای اقتصاد تحولات این شرکت درسه سال گذشته را تشریح کرد.

پورکیانی ابتدا با رد اخبارغیررسمی منتشره ازآغاز دوره بازنشستگی اش یادآورشد: " قبل ازهرچیز لازم می‌دانم عرض کنم که برای شخص من اساساٌ مهم نیست دوران مسئولیتم در بیمه البرز تا چه زمان ادامه داشته باشد. باور من این است که تا روز آخرمسئولیت مان، باید انجام وظیفه کرده و اجازه ندهیم تغییرات ایجاد شده باعث از دست رفتن حتی یک بیمه نامه حوادث از شرکت بیمه البرز شود. با این وجود، موضوع بازنشستگی اینجانب صحیح نمی‌باشد و تا این تاریخ اقدام خاصی در این خصوص انجام نشده است "
مدیرعامل بیمه البرزدرتوضیحات بیشتر دراین باره اعلام کرد در حال حاضر در دوره مرخصی بدون حقوق از بیمه دولتی ایران قراردارد و با این تفسیرکه مرخصی بدون حقوق هم مفهوم دوشغله‌بودن کارمند دارد، مخالف است؛ زیرا به استناد قانون فردی دوشغله محسوب می‌شود که دارای پست سازمانی بوده و از سازمان متبوع خود حقوق بگیرد. اما او نه در شرکت بیمه ایران پست سازمانی داشته و نه از شرکت مذکور حقوق دریافت می‌کند. علاوه بر اینکه به نظر وی بررسی این موضوع در حیطه اختیار نهاد‌های نظارتی و قانونی قرار دارد.
وی با تاکید براین که بیمه البرز شرکت بسیار خوبی بوده و از پتانسیل‌ها و زیرساخت‌های بسیار خوب برخورداراست، اضافه کرد درسه سال گذشته با اتکا به تجربه ۳۵ ساله اش درحوزه بیمه ای، مالی و سرمایه گذاری سعی کرده با تدوین استراتژی‌های مناسب و مبتنی بر گسترش و تقویت فرهنگ بازرگانی از این پتانسیل‌ها بهره برداری نموده و شرایط کسب و کاراین شرکت را بر اساس شاخص‌های استاندارد صنعت بهبود ببخشد. وی همچنین گفت: البته شرکت بیمه البرز برای توسعه بخش‌های خرده فروشی و بیمه‌های عمربرنامه‌ای نداشت و در چند سال اخیر دراین راستا گام‌های تازه‌ای برداشته است و زیرساخت‌های مناسب را برای این موضوع مهیا نموده است.
پورکیانی درباره عملکرد شرکت بیمه البرز درسال ۱۴۰۰ و سال ۱۴۰۱ یاد آورشد: در حالی که متوسط نرخ رشد تولید حق بیمه صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰ حدود ۴۱ درصد بود، بیمه البرز رشد ۵۸ درصدی را در سال مورد اشاره تجربه کرد و در دوره ۶ ماهه جاری هم در این شاخص ۳۶ درصد رشد داشته است، درحالی که صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰، ۴۸ درصد رشد خسارات را تجربه کرده است، بیمه البرز بخاطر سهم قابل توجه بیمه‌های درمان درپرتفوی خود رشد خسارات ۶۷ درصدی را ثبت کرده است. اما این موضوع اثر نامطلوبی بر مدیریت خسارات شرکت نداشت و در نهایت نسبت خسارت بیمه البرز درسال گذشته ۵۳ درصد بوده و از نسبت خسارت ۴/۵۶ درصدی صنعت پائین‌تر بود.

پورکیانی ضریب خسارت بیمه البرز در سال ۱۴۰۰ را ۷۰ درصد اعلام کرده و ضمن بیان اینکه این متغیر در ۶ ماهه اول سال ۱۴۰۱ تا ۶۷ درصد کاهش یافته، عنوان کرد: این ضریب درسال‌های قبل‌تر بیش از ۷۲ درصد بوده و این روند رو به نزول که مدیریت بهینه ضریب خسارت را نشان می‌دهد، یکی از توانمندی‌های اصلی بیمه البرز در تامین منافع ذینفعان است. به نظر وی کاهش ضریب خسارت با وجود افزایش سهم بالای بیمه‌های درمان یکی ازکارکرد‌های افتخارآفرین برای بیمه البرز است.
وی با اشاره به رشد ۱۴ درصدی خسارات در سال ۹۹ که بیشتر بخاطر پرتفوی درمان بوده است، متذکرشد: درحالی که در سه سال قبل از پذیرش مسئولیت وی؛ تنها ۳ درصد رشد در خسارات معوق بیمه البرز لحاظ شده است، در سه سال گذشته بطور متوسط رشد ۵۷ درصدی در خسارت این شرکت صورت گرفته است. به عبارتی در دوره جدید بیمه البرز به سمت شفافیت گام برداشته و با وجود اینکه در سال قبل رشد ۲۱ درصدی در خسارت معوق داشته، اینک بیمه البرز خسارت معوق ندارد و آکچوئر، بیمه مرکزی و سازمان حسابرسی این موضوع را تایید کرده اند.
پورکیانی سود صنعت بیمه در سال ۹۹ را حدود ۱۱۴۰۰ همت (هزارمیلیارد تومان) اعلام کرد که با کاهش ۶۲ درصدی در سال گذشته با کاهش به ۴۳۰۰ همت (هزارمیلیارد تومان) رسیده است. این در حالی است که بیمه البرز در این سال نزدیک به ۱۱۰۵ همت سود خلق کرده و تنها ۳۴ درصد کاهش را تجربه کرده است.
وی اظهار داشت: کاهش سود آوری بیمه البرز درشرایط سال گذشته با توجه به وضعیت نامناسب بازار بورس در مقایسه با صنعت بیمه وضعیت بهتری داشت و به عبارتی حدود ۲۸ درصد یا یک چهارم سود صنعت بیمه را بیمه البرز تامین کرده است.
پورکیانی خاطرنشان کرد: سود خالص بیمه البرز طی سه سال ۳ برابر شده و نسبت توانگری مالی شرکت از ۱۲۲ درصد به ۲۲۲ درصد در سال ۱۴۰۰ رسیده و ۱۰۰ درصد رشد نشان می‌دهد.

مدیرعامل بیمه البرز درپاسخ به این پرسش که " آیا افزایش ۱۰۰ درصدی نسبت توانگری نشانگراین موضوع است که بیمه البرز ازظرفیت خود دربازار استفاده نمی‌کند و کاهش سهم شعب از تولید حق بیمه دلیلی براین ادعاست؟ " یاد آورشد: تا به امروز برای جلوگیری از فشار مضاعف بر شبکه فروش، عملکرد شعب البرزبا سایر شرکت‌ها مقایسه نشده، ولی با توجه به ترمیم جایگاه شرکت و شاخص‌های عملکردی آن در سه سال گذشته، در برنامه‌های فروش بعدی بیمه البرز، این مقایسه برای ایجاد تحرک کافی در شبکه فروش انجام خواهد گرفت. با این وجود، روند نزولی سهم شعب بیمه البرز در تولید حق بیمه را نمی‌توان به تنهایی تفسیر کرد، این روند بخشی از تلاش شرکت برای حفظ منافع تمامی ذینفعان و حرکت در جهت تمرکز زدایی در فروش است که گسترش فعالیت در بازار خرد و بیمه‌های زندگی را با شبکه وسیعتر فروش بیمه البرز تسهیل می‌نماید. لازم به ذکر است که در حال حاضر برنامه جامعی در خصوص ساماندهی شعب جهت بالا بردن کارآمدی آنان در حال انجام است و مجموع این اقدامات باعث خواهد شد در سال‌های آتی نفوذ بیمه البرز در بازار با سرعت بیشتری صورت پذیرد.
وی ادامه داد: البته قبول دارم عملکرد برخی از شعبه‌ها نیاز به بازنگری جدی دارد و به عنوان مثال تولید ۳۸ میلیارد تومان حق بیمه دریک استان توجیه ندارد. از شعب این شرکت با اتکا به نام و شهرتی که دارد، انتظارات بیش از این ارقام است. اما همانطور که در ابتدا اشاره کردم، بیمه البرز در "خرده‌فروشی و توسعه بیمه‌های زندگی" نیاز به توجه و فعالیت بیشتر دارد، دراین سه سال سعی شد، این وضعیت ترمیم شود و نتیجه این سیاست ترمیمی رشد ضریب تمدید ار ۲۲ به ۶۵ درصد بوده است.
پورکیانی گفت: بیمه البرز کارکنان پرتلاش و خوب و برند با ارزش و وجهه بسیار مطلوبی در بازار دارد و عمده تلاش مدیرعامل و اعضای هیأت مدیره این بوده است که با ایجاد ایده‌های جدید و گسترش آن درتمامی سطوح شرکت و ساماندهی این تلاش جمعی از طریق برنامه ریزی صحیح، تحرک مناسبی را در شرکت ایجاد نمایند و نتایج فعالیت‌های شرکت امیدوار کننده بوده و تداوم این روند را نوید می‌دهد.
او بار دیگر با اشاره به عدم توجه به توسعه بیمه‌های عمر دربیمه البرز در دوره‌های قبل یادآورشد: درگذشته بیمه البرز برای توسعه بیمه‌های عمر اقدام قابل توجهی که نتایج ملموس و مطلوب هم به دنبال داشته باشد، انجام نداده بود. البته امرور هم از نظر این رشته دربین شرکت‌های بیمه در رتبه‌های آخر قرار دارد، ولی اقدامات لازم برای ایجاد تحرک کافی در این حوزه در حال انجام است. خوشبختانه درسال گذشته نرخ رشد بیمه‌های عمر در شرکت البرز ۸۶ درصد بود و به خوبی تغییر نگاه و روند را نشان می‌داد، ولی از آنجا که ابتدای کارهستیم، قدر مطلق رشد پایین بوده و امیدورام با تداوم این روند، در سال‌های آتی به جایگاه و سهم بازار مطلوب بیمه البرز در این رشته دست یافته شود.
پورکیانی ادامه داد: مهمترین اقدام سال گذشته در این زمینه، ایجاد سازمان فروش تخصصی بیمه‌های عمر بوده که قطعاً به توسعه سهم این رشته دربازار منجر خواهد شد. اقدام دیگر، توسعه زیر ساخت‌های نرم افزاری بوده است. زیرا درارایه این بیمه نامه، بیشتربه جنبه سرمایه‌گذاری توجه می‌شود و قبلا با توجه به وجود دو نگاه متفاوت درشرکت، نمایندگان نمی‌دانستند باید طرح چترا بفروشند یا عمر و سرمایه‌گذاری، ولی اینک با استفاده از یک نرم افزار واحد بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری عرضه می‌شود که خوشبختانه با استقبال شبکه فروش و بازار روبرو شده است.
مدیرعامل بیمه البرز گفت: در مقایسه سال‌های ۹۹ تا ۱۴۰۱، حق بیمه تولیدی طرح زندگی اندوختگان بیمه البرز از مبلغ ۱۲۵ میلیارد تومان در سال ۹۹ به به ۱۸۳ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۰ افزایش یافته و ۴۶ درصد رشد داشته است. همچنین دررشته زندگی غیر از اندوخته دار ۱۴۴ درصد رشد را تجربه کردیم و در ۵ ماهه سال ۱۴۰۱ بر اساس آخرین اطلاعات مبلغ ۳۳۸۷ میلیارد تومان حق بیمه تولید شده که ۲۰ درصد رشد داشته است.
پورکیانی با بیان اینکه نسبت خسارت بیمه البرز اینک ۵۴ درصد است. گفت: در مدت مشابه ۱۴۰۰ خسارت پرداختی بیمه البرز ۹۵۴ میلیارد تومان بود که در ۵ ماهه اول امسال به ۱۸۳۰ میلیارد تومان رسیده است.
وی با اشاره به اجرای برنامه حفظ مشتری و جذب مشتریان جدید دربیمه البرز گفت: با ایجاد مدیریت امور مشتریان تماس مشتریان با شماره ۱۵۴۷ پیام‌ها و گزارش‌های مردمی بررسی می‌شود و حتی در موضوعات مهم در جلسات هیات مدیره مطرح و پیگیری می‌شود.
وی ادامه داد: بیمه البرز برای پاسخگویی به بیمه گذاران در رشته درمان نیز سامانه سیناد را راه‌اندازی کرد تا در یک بستر خوب نسخه‌ها بارگذاری و پیگیری شوند و در مواقعی که لازم است، برای مشتری پیام ارسال شود.
مدیرعامل بیمه البرز در خاتمه با بیان اینکه کل فروش صنعت بیمه درسال گذشته مبلغ ۱۱۵ هزارمیلیارد تومان با رشد ۴۱ درصدی بوده است، اظهار داشت: چنانچه پرتفوی خودرو و درمان که حدود ۸۱ هزار میلیارد تومان یا ۸۰ درصد کل پرتفوی صنعت بیمه است را کنار بگذاریم، سهم پوشش هواپیما‌ها، کشتی‌ها، قطارها، اسکله‌ها، فرودگاه‌ها با تمام کارخانه‌ها و واحد‌های تولیدی و منازل مسکونی، تمام مسئولیت‌های قانونی، پزشکان، پیمانکاران و تمام ریسک‌های باقی مانده تنها ۲۰ درصد کل حق بیمه‌های تولیدی است. به عبارتی دریک نگاه کلی باید به این توجه کرد که صنعت بیمه کجا ایستاده است؟ و برای رشد ضریب نفوذ بیمه به چه برنامه‌هایی نیاز دارد؟