«پاسارگاد» کلید قفل صنعت بازنشستگی در کشور را طراحی کرد

ورود شرکت‌های بیمه به حوزه مستمری و بازنشستگی نیازمند ترکیب بهینه پرتفوی است؛ چرا که شرکت‌های بیمه‌ای که سهم رشته ثالث و درمان در سبد پرتفوی آن‌ها بالاست، باید با احتیاط بیشتری به این حوزه وارد شوند، اما بیمه پاسارگاد به عنوان یکی از بازیگران قدیمی در حوزه بیمه عمر و تأمین آتیه که با این محصول اختصاصی به صورت مقدماتی و ساده شروع به کار کرد امروز طرح بیمه تکمیلی بازنشستگی را طراحی کرده است.

کد خبر: ۱۵۲۷۷

تاریخ انتشار: ۲۲ فروردين ۱۴۰۲ - ۱۹:۵۲

به گزارش مخاطب ۲۴ به نقل از بیمه پاسارگاد:ورود شرکت‌های بیمه به حوزه مستمری و بازنشستگی نیازمند ترکیب بهینه پرتفوی است؛ چرا که شرکت‌های بیمه‌ای که سهم رشته ثالث و درمان در سبد پرتفوی آن‌ها بالاست، باید با احتیاط بیشتری به این حوزه وارد شوند، اما بیمه پاسارگاد به عنوان یکی از بازیگران قدیمی در حوزه بیمه عمر و تأمین آتیه که با این محصول اختصاصی به صورت مقدماتی و ساده شروع به کار کرد امروز طرح بیمه تکمیلی بازنشستگی را طراحی کرده است. با وجود مشکلات صندوق‌های بازنشستگی اقبال به سمت خرید بیمه تکمیلی در حوزه عمر دور از انتظار نیست و پیش بینی می‌شود که سازمان‌ها و نهاد‌ها برای پوشش ریسک کارکنان خود در قدم اول به این بازار نیم نگاهی داشته باشند.
رازپول در ادامه گفت و گویی با معصوم ضمیری مدیرعامل بیمه پاسارگاد در این زمینه داشته که خواهید خواند.

هدف بیمه پاسارگاد از طراحی محصول بیمه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی چه بود؟
بیمه پاسارگاد در دوره فعالیت ۱۶ ساله خود همواره توسعه بیمه‌های زندگی را در دستور کار قرار داده است و تاکنون توانسته بیش از ۷ میلیون بیمه نامه عمر و تأمین آتیه صادر و رتبه اول بازار را در صدور بیمه‌های زندگی بدست آورد. در ادامه برنامه‌های توسعه شرکت و با توجه به تأکید مراجع دولتی و بیمه مرکزی ج. ا. ایران مبنی بر ورود بیمه های بازرگانی به مقوله بیمه های مستمری و بازنشستگی و با هدف ارج نهادن به سرمایه انسانی شاغل در شرکت‌ها و موسسات به عنوان مهم‌ترین و ارزشمندترین سرمایه و تامین نسبی آتیه آن‌ها در دوران بازنشستگی با توجه به شرایط اقتصادی جامعه، شرکت بیمه پاسارگاد بیمه نامه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی را طراحی و به بازار عرضه نمود.

بیمه پاسارگاد تا پیش از این در زمینه خرده فروشی محصولات بیمه عمر به صورت انفرادی در بازار بیمه کشور فعالیت بیشتری داشت. چه شد که بیمه پاسارگاد به بازار فروش گروهی در محصولات بیمه عمر روی آورد و در حوزه بیمه عمر در این بخش فعال‌تر شد؟
شرکت بیمه پاسارگاد قبل از این نیز بیمه نامه عمر و تأمین آتیه و بیمه‌های عمر زمانی را به صورت گروهی به بازار عرضه نموده و سابقه عرضه گروهی بیمه‌های عمر در شرکت وجود دارد، لیکن به دلیل ماهیت خاص بیمه تکمیلی بازنشستگی و نیاز جامعه به عرضه این خدمات در ابعاد وسیع و گسترده، عرضه گروهی آن برای کارکنان موسسات و شرکت‌ها به منظور مساعدت در حفظ و نگهداری سرمایه انسانی شاغل در سازمان‌ها و امنیت خاطر و تامین آتیه آن‌ها، در دستور کار شرکت قرار گرفته است.

محصول بیمه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی ظاهرا به صورت گروهی طراحی شده است، سازمان و موسسات به چه دلیلی باید این محصول را خریداری کنند و قابلیت‌های این محصول برای آن‌ها و کارکنانشان چه خواهد بود؟ و بیمه پاسارگاد با بهره گیری از چه قابلیت‌هایی غول‌های بزرگ اقتصادی را برای حرکت در این بخش اغنا می‌کند؟
این محصول علاوه بر ویژگی‌های خاصی که در طراحی آن به لحاظ انعطاف پذیری و قابلیت انطباق با نیاز‌های بیمه گذار در نظر گرفته شده، به دلیل ماهیت بلندمدت آن موجب ایجاد احساس وفاداری و امنیت در سرمایه انسانی شرکت‌ها شده و به سازمان‌ها در حفظ و نگهداری سرمایه انسانی که امروزه یکی از دغدغه‌های مهم مدیریت شرکت هاست یاری می‌رساند، از طرفی به دلیل ویژگی‌های خاص محصول از جمله امکان پرداخت حق بیمه سهم بیمه شده و سهم بیمه گذار و امکان افزایش آن در سال‌های آتی متناسب با تورم سالانه، قابلیت افزودن مبلغی به عنوان آورده اولیه بیمه نامه، پرداخت وام، تخصیص مشارکت در منافع، بهره مندی از پوشش خطر فوت تا سن ۹۰ سالگی، دارا بودن پوشش‌های تکمیلی نظیر معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم، پوشش بیمه حادثه، نقص عضو و از کارافتادگی، بیماری‌های خاص، درمان تکمیلی (هزینه بستری در بیمارستان) و آتش سوزی منازل مسکونی در دوره اول بیمه نامه (دوره پرداخت حق بیمه و تشکیل سرمایه) و پوشش درمان تکمیلی (هزینه بستری در بیمارستان) در دوره دوم بیمه نامه (دوره پرداخت مستمری)، دریافت بیمه نامه برای شرکت‌ها و موسسات مطلوب خواهد بود، همچنین بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی برای افراد و سازمان‌ها یکی دیگر از ویژگی‌ها و مزایای این طرح می‌باشد. در این طرح شرکت بیمه با جمع آوری مبالغ کوچک و سرمایه گذاری آن‌ها، علاوه بر ارائه پوشش‌های بیمه‌ای امکان بهره مندی بیمه شدگان را از مزایای سرمایه گذاری مبالغ تجمیع شده فراهم می‌آورد.

نحوه محاسبه حق بیمه چگونه خواهد بود؟
حق بیمه پرداختی براساس توافق و متناسب با توان پرداخت بیمه شده و بیمه گذار تعیین می‌گردد. بیمه گذار می‌تواند متناسب با حقوق و مزایای دریافتی کارکنان، آن‌ها را در حداکثر ۱۰ گروه طبقه‌بندی نموده و حق بیمه سهم بیمه شده را مشخص نماید، همچنین بیمه گذار می‌تواند علاوه بر پرداخت حق بیمه سهم بیمه شده مبلغی را نیز به عنوان حق بیمه سهم بیمه گذار در نظر بگیرد که مجموع حق بیمه پرداختی مبنای محاسبات بیمه نامه خواهد بود. علاوه بر پرداخت حق بیمه اقساطی به صورت ماهانه، بیمه‌گذار می‌تواند مبلغی را به عنوان آورده اولیه بیمه نامه پرداخت نماید که این مبلغ می‌تواند از محل ذخیره سنوات خدمت کارکنان تامین گردد.

در مورد شروط سنی و محدودیت‌های این بخش توضیحاتی ارائه بفرمایید. حداقل و حداکثر دوره خرید این بیمه نامه چند ساله است؟
این بیمه نامه دارای دو دوره تشکیل سرمایه (دوره پرداخت حق بیمه) و پرداخت مستمری می‌باشد که مدت تشکیل سرمایه حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال و مدت دوره پرداخت مستمری حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۵ سال انتخاب می‌شود. مجموع مدت زمان دوره اول و دوره دوم حداکثر ۵۰ سال می‌باشد مشروط بر اینکه جمع مدت زمان دو دوره و سن بیمه شده از ۹۰ سال تجاوز ننماید. (حداکثر سن برای شروع دوره تشکیل سرمایه ۷۰ سال می‌باشد.)

در حوزه خرید بیمه درمان تکمیلی داشتن بیمه پایه یکی از شروط است. آیا در حوزه خرید محصول جدید که به نوعی بیمه تکمیلی بازنشستگی به شمار می‌رود الزاماتی در حوزه داشتن بیمه نامه‌های پایه وجود دارد؟
به طور معمول کارکنان شاغل در شرکت‌ها، سازمان‌ها و موسسات بر مبنای قوانین تأمین اجتماعی و یا سایر قوانین استخدامی دارای یک بیمه پایه می‌باشند، لیکن دارا بودن بیمه بازنشستگی پایه از شروط لازم برای صدور این بیمه نامه نمی‌باشد.

شرکت‌ها، سازمان‌ها و موسسات در قالب گروه‌های چند نفری می‌توانند اقدام به خرید این بیمه نامه داشته باشند؟

کلیه شرکت‌ها، سازمان‌ها و موسساتی که تعداد کارکنان آن‌ها ۵ نفر و بیشتر باشد مشمول استفاده از طرح گروهی بیمه تکمیلی بازنشستگی می‌باشند.

بیمه پاسارگاد پیش از این امکانی را فراهم کرده بود که بیمه گذاران بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری می‌توانستند در قالب حد نصاب مجاز آیین نامه سرمایه گذاری شورای عالی بیمه، میزان سرمایه‌گذاری‌های خود را در بخش‌های مجاز سرمایه گذاری این بیمه نامه مشخص کنند. آیا درطراحی این محصول نیز چنین امکانی به بیمه گذاران و بیمه شده‌ها ارائه می‌شود؟ آیا بیمه گذاران می‌توانند وضعیت سرمایه گذاری‌ها را رصد کنند و یا در قالب آیین نامه مذکور پیشنهاداتی را ارائه کنند؟
طرح امکان انتخاب محل‌های سرمایه گذاری ذخیره ریاضی بیمه نامه از سال ۱۴۰۰ در شرکت اجرا شده که در این طرح امکان انتخاب محل سرمایه گذاری منابع بیمه نامه در چارچوب تعیین شده بیمه نامه سرمایه گذاری موسسات بیمه (آیین نامه شماره ۹۷) برای بیمه گذاران فراهم شده است. در طرح بیمه نامه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی نیز این امکان برای بیمه گذاران فراهم است و می‌توانند در چگونگی سرمایه گذاری منابع بیمه نامه خود مشارکت داشته باشند. از آنجا که بیمه‌گذار می‌تواند با طیف وسیعی از بیمه شدگان با سلایق مختلف مواجه باشد، پیشنهاد شرکت این است که حداقل در سال‌های اولیه این پوشش، از این امکان استفاده نشود و انتخاب تنوع سرمایه گذاری‌ها به بیمه‌گر واگذار شود.

موضوع دریافت وام از بیمه نامه عمر قطعا یکی از موضوعات جذاب برای بیمه گذاران و بیمه شده‌ها خواهد بود. در این مورد توضیحاتی ارائه بفرمایید؟

همانطور که اشاره شد این بیمه نامه دارای دو دوره می‌باشد و در هر دو دوره امکان دریافت وام فراهم شده است. با توجه به این که این وام به اعتبار اندوخته بیمه نامه اعطا می‌شود لذا نیاز به ارائه ضامن نداشته و در کوتاه‌ترین زمان ممکن پرداخت می‌گردد.

نحوه بازخرید بیمه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی به چه شکل خواهد بود؟ آیا بیمه شده‌ها می‌توانند به صورت انفرادی نسبت به بازخرید اقدام کنند و یا بازخرید باید در قالب گروهی صورت گیرد؟

مشابه سایر بیمه نامه‌ها در هر شرایطی بیمه گذار می‌تواند بیمه نامه را به صورت گروهی بازخرید نماید، در صورت قطع ارتباط کاری بیمه شده با بیمه گذار به علت استعفا، اخراج و یا بازنشستگی امکان بازخرید بیمه نامه به صورت انفرادی فراهم می‌باشد و در صورت تمایل بیمه شده به ادامه بیمه نامه، بیمه شده از گروه مربوطه خارج شده و می‌تواند با صدور الحاقیه و پرداخت حق بیمه مربوطه، بیمه نامه خود را به صورت انفرادی ادامه دهد.

در مراسم معرفی بیمه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی اذعان داشتید که شرکت‌های بیمه‌ای که توانایی مالی مناسبی دارند می‌توانند در توسعه این بیمه نامه در کنار بیمه پاسارگاد قرار بگیرند. در این مورد بیشتر توضیح بفرمایید.

با توجه به این که بیمه نامه عمر و تأمین آتیه ماهیتاً بلندمدت می‌باشد و منابع آن برای مدت طولانی نزد شرکت باقی می‌ماند، دارا بودن برخی الزامات به جهت حفظ منافع بیمه‌گذاران آن، ضروری به نظر می‌رسد که از آن جمله می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

بالا نبودن سهم رشته هایی، چون ثالث و درمان در ترکیب پرتفوی شرکت‌ها به منظور جلوگیری از احتمال تخصیص منابع بیمه نامه تکمیلی بازنشستگی به خسارت رشته‌های یاد شده.
توان بالای مالی و سرمایه گذاری شرکت‌ها به منظور حفظ ارزش منابع بیمه نامه‌ها در بلندمدت و کاهش اثرات سوء تورم.
ثبات مدیریتی در شرکت‌ها به منظور امکان برنامه ریزی و سیاست گذاری‌های بلندمدت در شرکت در جهت حفظ منافع بیمه گذاران.
دارا بودن امکاناتی نظیر برنامه نرم افزاری پویا و منعطف به جهت پاسخگویی بهتر به نیاز‌های بیمه گذاران و سازمان فروش گسترده و آموزش دیده در زمینه بیمه‌های یاد شده.
فروش این بیمه نامه برای شبکه فروش چه مزایایی را خصوصا در بخش کارمزد خواهد داشت. آیا در این زمینه نیرو‌های جدیدی تربیت شده اند؟

شرکت بیمه پاسارگاد دارای سازمان فروش گسترده‌ای در زمینه بیمه‌های زندگی می‌باشد که بخشی از آن‌ها را با برگزاری دوره‌های آموزشی و جلسات توجیهی برای عرضه این محصول مهیا نموده است. با توجه به ویزگی‌های خاص این محصول و گستردگی عرضه آن با توجه به نیاز جامعه، ورود سازمان فروش به این عرصه می‌تواند درآمد زیادی را برای آن‌ها به ارمغان بیاورد، لیکن کارمزد پرداختی به آن‌ها بابت این بیمه نامه براساس آیین نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه می‌باشد.